1999年10月23日，中国平安保险公司率先在上海市场推出“平安世纪金融投资连结保险”产品。其操作是将被保险人的保险费分为“保证”和“投资”两部分。被保险人年度保险费的一小部分用于人身保险保障，其余部分通过公司投资部转入投资专用账户进行投资。投资收益在扣除一定比例的管理费用后归客户所有，具有“担保”和“投资”的双重功能。产品推出后一个月内受理保单2450份，保费收入1124万元，市场反应强烈，销售业绩良好，大大超出预期业绩。目前，平安保险公司已在全国20多个城市全面推广该产品。这款产品的成功之处是什么？
设计理念:紧盯市场，追求双赢
国内传统寿险产品是储蓄产品，与银行利率息息相关，保险公司承担利差损风险。近年来，我国不断下调银行利率，加速了储蓄型保险的淘汰，因此引入保险或投资型保险势在必行。从市场情况来看，自1999年7月1日以来，保险公司的销售业绩一落千丈。在广州，平安人寿保险公司几个月的销量只有过去的30%。一些公司的销售额下降了80%。说明单纯的保险并不符合中国人多层次收入水平和多样化保险需求的要求。随着消费者投资理财意识的增强，保险产品的投资功能日益受到重视。然而，在银行连续7次降息后，保险公司原本的投资型保险变成了卖家的自杀地雷。政策利率降至2.5%后，其投资功能失去了对公众的吸引力。如何化解保险公司的利差风险，满足客户的投资需求？“平安世纪金融投资连结保险”的推出解决了这个问题。这款产品与传统产品最大的区别在于，它既不失其担保功能，又具有强大的投资理财功能，化解保险公司的利差风险；而且当客户急需用钱的时候，可以用保单进行低抵押贷款，非常灵活，满足了客户更全面的需求。其担保和投资的双重功能产生了巨大的吸引力。产品一经上市，就受到保监会、同行、客户和社会各界的热烈响应和认可。
准确的目标市场定位
中国的地域特色很明显。不同地方的消费者有不同的消费观念和投资意识，对保险的理解也不同，所以在购买保险产品时会有不同的侧重点。北京人把健康放在第一位，更担心医疗费用和疾病带来的经济困难，所以这方面的健康险险种销售比例高；但是上海人在核算上非常谨慎，同时又有投资意识，所以养老保险在上海的销售占比比较高。平安保险公司之所以选择上海作为这款产品的试销地，并以上海白领为对象，是因为上海白领资金闲置多，保险和投资意识强，容易接受新事物，但没有时间和专业知识从事投资理财活动。上海市场的成功销售，印证了目标市场的精准定位。
发射时间很好
自1999年6月10日银行利率再次下调后，保险公司预定利率下调，单纯保险类型的影响丧失。平安世纪金融投资连结保险及时推出，及时填补了我国保险市场空的空白，迎合和满足了银行第七次降息后的强劲市场需求，同时保险资金可以间接入市，利息税的开征进一步推动了该产品的热销。
销售团队专业素质高，服务态度好
为了稳步推广产品，确保为客户提供最好的服务，平安严格挑选和管理销售人员。首先，严格挑选销售人员。销售人员不仅要有良好的业绩和零投诉记录，还要有较高的素质和专业技能。上海领航特别选拔了700名优秀业务人员(不到整个销售队伍的1/10)。他们都有3年以上的保险行业经验。其次，对销售人员进行全面培训和严格考核。因为这个产品是一种新型的保险，它的内容比较复杂，涉及到很多相关的专业知识。为此，平安保险公司专门培训业务员:让他们熟悉本保险的条款内容以及与传统产品的区别和联系；掌握投资知识、证券、国债等知识和国家相关政策法律；最后，你必须通过严格的考试才能获得销售证书。最后，规范销售队伍的管理。要求销售人员严格遵守职业道德，如实告知客户，正确宣传投资的意义和产品可能存在的风险，提供持续、优质的服务，销售中出现违规、客户投诉等情况，立即取消销售资格，100%拨打售后电话，了解业务员的展销行为是否规范。高质量的销售团队在该产品的快速发展中起着关键作用。
投资安全可靠，保障客户利益
从上海的销售实践来看，客户主要关心的是不了解平安保险公司的投资能力和方法，担心投资损失。为了保证客户的投资利益，树立客户对平安保险公司的投资信心，平安保险公司采取了多种措施改善投资结构，提高投资能力。①重组公司原投资部组织架构，完善保险资金使用管理制度；2 .聘请国际保险行业资深人士Stephen Mayer担任总精算师、董事长高级顾问，全面负责公司精算、新产品开发战略和投资政策及组合评审；③积极与国外知名管理咨询公司(如麦肯锡咨询公司)、投资管理公司(如林肯、高盛、摩根等)合作。)，建立国际转移投资决策、绩效评价和风险控制体系，不断降低投资风险，提高资金利用效率。投资连结保险产品正式推出后，平安保险公司采取了一系列措施加强投资安全。首先，该产品的投资运作与公司其他投资严格分离，成立专门的投资管理专家组，实行投资账户专户管理，增强资本运作的规范性和安全性；其次，定期向客户公布账户资金的运作情况，为客户提供渠道，随时接受客户的查询。此外，该产品的投资账户应接受主管部门的综合监管，并由中国保监会指定的会计师事务所定期审计。因此，当客户了解到平安保险公司的投资能力以及采取的投资保障措施后，自然会打消疑虑，积极购买。
1999年10月23日，中国平安保险公司率先在上海市场推出“平安世纪金融投资连结保险”产品。其操作是将被保险人的保险费分为“保证”和“投资”两部分。被保险人年度保险费的一小部分用于人身保险保障，其余部分通过公司投资部转入投资专用账户进行投资。投资收益在扣除一定比例的管理费用后归客户所有，具有“担保”和“投资”的双重功能。产品推出后一个月内受理保单2450份，保费收入1124万元，市场反应强烈，销售业绩良好，大大超出预期业绩。目前，平安保险公司已在全国20多个城市全面推广该产品。这款产品的成功之处是什么？
设计理念:紧盯市场，追求双赢
国内传统寿险产品是储蓄产品，与银行利率息息相关，保险公司承担利差损风险。近年来，我国不断下调银行利率，加速了储蓄型保险的淘汰，因此引入保险或投资型保险势在必行。从市场情况来看，自1999年7月1日以来，保险公司的销售业绩一落千丈。在广州，平安人寿保险公司几个月的销量只有过去的30%。一些公司的销售额下降了80%。说明单纯的保险并不符合中国人多层次收入水平和多样化保险需求的要求。随着消费者投资理财意识的增强，保险产品的投资功能日益受到重视。然而，在银行连续7次降息后，保险公司原本的投资型保险变成了卖家的自杀地雷。政策利率降至2.5%后，其投资功能失去了对公众的吸引力。如何化解保险公司的利差风险，满足客户的投资需求？“平安世纪金融投资连结保险”的推出解决了这个问题。这款产品与传统产品最大的区别在于，它既不失其担保功能，又具有强大的投资理财功能，化解保险公司的利差风险；而且当客户急需用钱的时候，可以用保单进行低抵押贷款，非常灵活，满足了客户更全面的需求。其担保和投资的双重功能产生了巨大的吸引力。产品一经上市，就受到保监会、同行、客户和社会各界的热烈响应和认可。
准确的目标市场定位
中国的地域特色很明显。不同地方的消费者有不同的消费观念和投资意识，对保险的理解也不同，所以在购买保险产品时会有不同的侧重点。北京人把健康放在第一位，更担心医疗费用和疾病带来的经济困难，所以这方面的健康险险种销售比例高；但是上海人在核算上非常谨慎，同时又有投资意识，所以养老保险在上海的销售占比比较高。平安保险公司之所以选择上海作为这款产品的试销地，并以上海白领为对象，是因为上海白领资金闲置多，保险和投资意识强，容易接受新事物，但没有时间和专业知识从事投资理财活动。上海市场的成功销售，印证了目标市场的精准定位。
发射时间很好
自1999年6月10日银行利率再次下调后，保险公司预定利率下调，单纯保险类型的影响丧失。平安世纪金融投资连结保险及时推出，及时填补了我国保险市场空的空白，迎合和满足了银行第七次降息后的强劲市场需求，同时保险资金可以间接入市，利息税的开征进一步推动了该产品的热销。
销售团队专业素质高，服务态度好
为了稳步推广产品，确保为客户提供最好的服务，平安严格挑选和管理销售人员。首先，严格挑选销售人员。销售人员不仅要有良好的业绩和零投诉记录，还要有较高的素质和专业技能。上海领航特别选拔了700名优秀业务人员(不到整个销售队伍的1/10)。他们都有3年以上的保险行业经验。其次，对销售人员进行全面培训和严格考核。因为这个产品是一种新型的保险，它的内容比较复杂，涉及到很多相关的专业知识。为此，平安保险公司专门培训业务员:让他们熟悉本保险的条款内容以及与传统产品的区别和联系；掌握投资知识、证券、国债等知识和国家相关政策法律；最后，你必须通过严格的考试才能获得销售证书。最后，规范销售队伍的管理。要求销售人员严格遵守职业道德，如实告知客户，正确宣传投资的意义和产品可能存在的风险，提供持续、优质的服务，销售中出现违规、客户投诉等情况，立即取消销售资格，100%拨打售后电话，了解业务员的展销行为是否规范。高质量的销售团队在该产品的快速发展中起着关键作用。
投资安全可靠，保障客户利益
从上海的销售实践来看，客户主要关心的是不了解平安保险公司的投资能力和方法，担心投资损失。为了保证客户的投资利益，树立客户对平安保险公司的投资信心，平安保险公司采取了多种措施改善投资结构，提高投资能力。①重组公司原投资部组织架构，完善保险资金使用管理制度；2 .聘请国际保险行业资深人士Stephen Mayer担任总精算师、董事长高级顾问，全面负责公司精算、新产品开发战略和投资政策及组合评审；③积极与国外知名管理咨询公司(如麦肯锡咨询公司)、投资管理公司(如林肯、高盛、摩根等)合作。)，建立国际转移投资决策、绩效评价和风险控制体系，不断降低投资风险，提高资金利用效率。投资连结保险产品正式推出后，平安保险公司采取了一系列措施加强投资安全。首先，该产品的投资运作与公司其他投资严格分离，成立专门的投资管理专家组，实行投资账户专户管理，增强资本运作的规范性和安全性；其次，定期向客户公布账户资金的运作情况，为客户提供渠道，随时接受客户的查询。此外，该产品的投资账户应接受主管部门的综合监管，并由中国保监会指定的会计师事务所定期审计。因此，当客户了解到平安保险公司的投资能力以及采取的投资保障措施后，自然会打消疑虑，积极购买。
